自賠責保険と健康保険は、いずれも人々が遭遇する医療費の支払いに関わる重要な保険ですが、その目的や補償内容、適用される場面は大きく異なります。以下では、自賠責保険と健康保険の違いについて、具体的に説明します。

1. 自賠責保険の目的と特徴

自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）は、交通事故を起こした際に被害者を保護するための強制保険です。日本の道路交通法に基づき、すべての自動車（バイクを含む）には自賠責保険への加入が義務づけられています。この保険は、交通事故の加害者に代わって、被害者に対して最低限の補償を行うことを目的としています。

自賠責保険は、以下のような場合に適用されます：

• 交通事故の被害者が治療を受ける際の医療費
• 死亡事故に対する死亡保険金
• 後遺障害が残った場合の後遺障害保険金

補償内容は、加害者が自賠責保険に加入している場合に限られ、被害者に直接支払われます。例えば、交通事故で負傷した場合、医療費や慰謝料、後遺障害に対する補償が自賠責保険から支払われますが、補償には限度額があり、全額をカバーできるわけではありません。自賠責保険はあくまで**「加害者の責任を最低限補償するための保険」**であるため、十分な補償が必要な場合は、任意保険の加入が推奨されます。

2. 健康保険の目的と特徴

一方、健康保険は、医療費の負担を軽減することを目的とした、全ての日本国民が加入する公的な保険です。健康保険は、病気やケガ、妊娠、出産などのために必要な医療費の一部を保険で賄うもので、自己負担額を軽減するための制度です。健康保険は、サラリーマンや公務員などが加入する「健康保険組合」、自営業者やフリーランスなどが加入する「国民健康保険」などがあります。

健康保険の主な補償内容は以下の通りです：

• 病院や診療所での診察費用
• 治療費や薬代
• 入院費用や手術費用
• 通院やリハビリなどの費用

健康保険では、医療機関での治療にかかる費用を原則として3割負担（一部高額療養費制度など例外あり）で済ませることができ、残りは健康保険から支払われます。健康保険は、基本的には病気やケガを治療するための保険であり、事故による治療費もその対象に含まれますが、交通事故の場合は、以下の点で注意が必要です。

3. 自賠責保険と健康保険の大きな違い

(1) 目的と補償対象

• 自賠責保険は、交通事故に関する補償を行う保険であり、加害者に代わって被害者を保護することが目的です。治療費、死亡、後遺障害などに対して最低限の補償を提供します。


• 健康保険は、病気やケガ全般に対する治療費を補助する保険であり、医療機関での診察や治療、入院などに必要な費用を軽減します。

(2) 適用範囲

• 自賠責保険は、交通事故で負傷した場合にのみ適用されます。事故の加害者が自賠責保険に加入している場合、その事故に関する治療費や慰謝料などが補償されます。


• 健康保険は、病気やケガ、事故による負傷などに関係なく、医療行為に対する補償を広範囲に行います。交通事故においても健康保険を利用することができますが、その場合、健康保険が支払った費用を後で加害者側から回収する手続き（求償）が行われます。

(3) 支払額と限度額

• 自賠責保険は、補償に限度額があります。例えば、死亡事故の場合は3000万円、後遺障害の場合は最大4000万円など、設定された金額内でしか補償されません。治療費や慰謝料に関しても、上限額が設定されています。


• 健康保険は、基本的に医療費の3割を自己負担し、残りの7割を保険が負担します。高額療養費制度を利用することで、自己負担額が軽減されることもありますが、交通事故の場合は、加害者からその医療費の一部を回収することになります。

(4) 医療費の負担

• 自賠責保険では、治療費に関して被害者が自己負担することは基本的にありません。加害者が保険に加入している限り、被害者は保険会社に請求し、治療費が支払われます。


• 健康保険では、被保険者が治療を受ける際には、原則として3割の自己負担があります。交通事故の場合、後から加害者側に求償することによって、実質的に自己負担を軽減することができます。

4. まとめ

自賠責保険と健康保険は、目的や適用範囲、補償内容が大きく異なります。自賠責保険は交通事故による被害者を最低限度で保護する保険であり、健康保険は病気やケガ全般に対する医療費を軽減するための保険です。交通事故においては、健康保険と自賠責保険の両方が関わることが多く、加害者側の保険からの補償を受けるための手続きが必要です。どちらの保険も、異なる役割を持ちながら、事故後の負担を軽減する重要な役割を果たしています。